2026 零售激励积分算法

细节说明政策导向：单价 20 > 15 > 3，刻意压降高成本长期负债（三/五年期惠存从上年12分骤降至3分）；优先奖励活期等低成本存款。负增长：年日均增量为负，按对应标准的 50% 反向扣减；理财经理增量积分按 50% 比例统计。

细节说明口径差异：浙银理财（自营）单价 11 > 一般非存 AUM 10，鼓励主推自营产品。资格门槛：理财/信托→理财从业资格（刘子卿）；保险→保险从业资格（高晖）；基金/资管→基金从业资格（张钱哲）。持证且状态正常才能识别推荐人工号、兑现推荐积分。

细节说明 · 口径交叉销售＝负债/资产/代销/功能四大类共18细项，持有任意 ≥3 个 达标；资金归集＝首签且单笔归集 ≥1000元；养老金＝当年净增或缴存 ≥1000元。客户层级越高、当年新拓的，倍数越高——核心是奖励“拉新”与“升层”。

细节说明 · 规则管户按月日均、当月新增当月兑现（比全员“年日均”节奏更快）；行外资产引入的债权/股权信托按 10% 计入；非存 AUM 增量为负，则存款增量积分按非存 AUM 标准执行；增量为负按 50% 扣减。团队得分排名序列内前 40% 的负责人，管理系数最低按 1.0。

细节说明一卡三绑＝新开卡客户同时完成手银激活 + 快捷支付开通 + 企微实名认证。催办投诉中客户不配合的合并按一笔计；网点处理不当引发的投诉不予奖励。

细节说明 · 双口径绩效口径看营销引入（折算系数 20%，单笔上限 1000 分）；管户口径看持续维护（折算系数 10%，理财专员/经理统一 ×1.2）。同一笔行外资产可在两口径分别计分（见末页私行案例），这是私行积分能放大的关键。

细节说明 · 为何置于最后本章是对前七章“正向积分”的反向修正：扣分项直接从累计积分中扣减，且重大投诉、消保问题等会连带直接上级按 50% 扣分。与“负增长扣减”一道，构成方案的两类减分机制，应在算清正向积分后最后结算。